Dè a th 'ann an Àrachas Slàinte Leasachail?
Is e àrachas slàinte a bharrachd poileasaidh àrachais add-air a chaidh a dhealbhadh gus an àrachas slàinte cuimseach , mòr-mheidigeach agad a mheudachadh. Bidh e a 'cuideachadh le bhith a' lìonadh bheàrnan anns an dìon ionmhasail a gheibh thu bhon àrachas slàinte meidigeach agad.
Seòrsan Àrachas Slàinte supplemental
Tha iomadh seòrsa àrachas slàinte leasachail ann, agus tha gach seòrsa ag obair gu eadar-dhealaichte.
Is e cuid de na seòrsachan àrachais slàinte as cumanta:
Planaichean sònraichte de ghalaran
Tha planaichean àrachais slàinte sònraichte le galaran a 'pàigheadh cnap-sùim às deidh dhut a bhith air do dhearbhadh le galar sònraichte. Mar eisimpleir, bidh àrachas aillse a 'pàigheadh a-mach nuair a chaidh a dhearbhadh le seòrsa aillse a tha air a liostadh sa phoileasaidh.
Eu-coltach ri planaichean àrachais slàinte no Medigap , tha plana sònraichte galar a 'pàigheadh sochair airgid sùim dìreach thugaibh, chan ann don t- solaraiche cùram slàinte agad. Faodaidh tu a chleachdadh airson rud sam bith a tha thu ag iarraidh agus chan fheum thu a chleachdadh airson bilean slàinte a phàigheadh. Bidh mòran dhaoine ga chleachdadh gus cuideachadh leis na cosgaisean co-cheangailte ris an tinneas leithid copay, deductibles, agus cosgaisean còmhdhail agus loidsidh nuair a thèid iad gu ionad leigheis cùraim oilthigh no treas ìre fada air falbh. Ge-tà, ma tha thu airson a chleachdadh gus Harley Davidson a cheannach an àite sin, is e an roghainn agadsa.
Is e plana de dh'ùrachas indamnachaidh stèidhichte a th 'ann am planaichean sònraichte teann, a' ciallachadh gu bheil an t-airgead a phàigheas an neach-àrachais air a shuidheachadh; chan eil e ag atharrachadh a rèir meud nam bilean slàinte agad.
Ma tha do phoileasaidh ag ràdh gum faigh thu $ 20,000 nuair a dh 'fhuaras tu a-mach gu bheil aillse ann, gheibh thu $ 20,000 airson faighinn a-mach a bheil na cunntasan agad $ 500 no $ 500,000 (ged nach bi poileasaidhean sònraichte air galaran a' pàigheadh a-mach airson aillse ach ma tha e iongantach, a 'ciallachadh gu bheil na bilean a bhith gu math cudromach; chaidh carcinoma clach basal a thoirt air falbh ann an suidheachadh taobh a-muigh na sgoile agus chan fheum e leigheas sam bith eile a bhith a 'toirt a-steach pàighidh bhon phlana tinneas riatanach agad).
Àrachas Tinneas Critigeach
Tha àrachas tinneas cudthromach coltach ri planaichean sònraichte le galaran ach a-mhàin gu bheil e mar as trice a 'còmhdach grunn sheòrsaichean de ghalaran. Mar eisimpleir, dh'fhaodadh poileasaidh tinneas riatanach a bharrachd a bhith a 'pàigheadh sochair lump-sum ma dh' fhuaras teachdaireachd cridhe, stròc, aillse, galar dubha-dhuais ort, no ma tha feum agad air tar-chuir organ. Bha na galaran sònraichte a 'gabhail a-steach a' tighinn bho phoileasaidh gu poileasaidh. Dh'fhaodadh gum bi prìsean airson poileasaidh tinneas riatanach nas àirde na ìrean àrda airson ìre a tha coltach ris a 'bhuannachd bho phoileasaidh sònraichte le galaran seach gu bheil an neach-àrachais a' gabhail barrachd cunnart air sgàth an àireamh de ghalaran a phàigheas am poileasaidh.
Àrachas Indamnachd Ospadail
Bidh Àrachas Indamnachd Ospadail a 'pàigheadh sùim stèidhichte dhut nuair a bhios tu san ospadal. Bidh cuid de na planaichean a 'pàigheadh cnap-sùim airson ospadal a bheil thu san ospadal airson dà latha no 20 latha. Bidh planaichean eile a 'pàigheadh reata làitheil airson gach latha tha thu san ospadal, mar eisimpleir, $ 100 gach latha. Anns gach suidheachadh, tha an t-sùim a phàigheas tu air a shuidheachadh leis a 'phoileasaidh àrachas slànachaidh ospadail agad; chan eil dad air a dhèanamh ris an ìre a tha bile an ospadail agad. Faodaidh tu an t-airgead a chleachdadh ge-tà, a chì thu freagarrach.
Tha cuid de phlanaichean ionnsaigh ospadail cuideachd a 'gabhail a-steach sochairean airson ionadan-lannsa a-muigh.
Dh'fhaodadh gur e seo suim-sùim a tha beagan nas lugha na an t-suim shuim a chaidh a phàigheadh airson ospadal le euslaintich.
Àrachas Tubaist
Tha àrachas tubaist a 'toirt cosgaisean meidigeach taobh a-muigh pòcaid co-cheangailte ri tubaist no leòn air ais. Anns a 'mhòr-chuid de shuidheachaidhean, bidh agad ri bilean slàinte, cuidhteasan, agus / no mìneachadh buannachdan bho ur àrachas slàinte a dhearbhadh gus na cosgaisean meidigeach agad a dhearbhadh.
Mar as trice tha uiread de bhuannachdan gu leòr aig cuiridhean tubaist (tha $ 5,000 cumanta), seach gu bheil iad air an dealbhadh gus a bhith a 'gabhail a-steach an t-so-ruigsinneach agus a' coinsurance agad ma thèid do leòn agus gum feum thu cùram meidigeach fhaighinn.
Ach mar as trice cha toir iad ach ais-airgead dhut airson na tha de chosgaisean a dh 'fhaodadh tu a phàigheadh, ma tha na cosgaisean agad nas ìsle na am buannachd as àirde. Mar eisimpleir, ma tha ion-ghabhaltas $ 6,000 agad air do dh 'àrachas slàinte agus gu bheil thu a' gearradh suas fhèin agus a 'feumachdainn stìceanan a chosgas $ 1,500, cha toir an t-suim-taic tubaist dhut ach $ 1,500 (nas lugha na ghabhas a thoirt seachad, ma tha am plana tubaist air a thoirt seachad) mas e an sochair as motha $ 5,000.
Bàs tuiteamach agus dì-chlàradh
Tha am pàirt bàis thubaisteach de phoileasaidh AD & D a 'pàigheadh sochair lump-airgid don neach a tha air ainmeachadh mar bhuannachd ma thèid do mharbhadh ann an tubaist. Dh'fhaodadh gu bheil cuid de dh 'easbhaidhean mar gum biodh an tubaist a' dèanamh rudeigin mì-laghail.
Tha buannachd bàis poileasaidh AD & D eadar àrachas beatha agus gum feum adhbhar a 'bhàis a bhith dìreach ceangailte ri tubaist airson a' phoileasaidh AD & D, ach pàighidh poileasaidh beatha teirm buannachd a bheil bàs mar thoradh air tubaist, aillse, ionnsaigh cridhe, no eadhon rudeigin mar Ebola. Nuair a bhios an dà chuid àrachas beatha agus àrachas AD & D agad agus gum faigh thu bàs ann an tubaist, gheibh an sochair agad pàighidhean bhon dà phoileasaidh.
Tha an sgaradh pàirt de phoileasaidh AD & D a 'pàigheadh sochair lump-airgid dhut ma dh'fhàgas tubaist thu gun chnàimh, pàirt de bhuidheann, no a dh'fhàgas tu dall. Tha a bhith a 'leughadh poileasaidh AD & D na obair gu math duilich oir tha e a' liostadh suimean dollar sònraichte airson aon chas, dà chas, aon chois, dà chas, aon ghàirdean, dà ghàirdean, aon shùil, an dà shùil, agus mar sin air adhart.
Faodar an sùim-sùim a phàigh poileasaidh AD & D a chleachdadh ann an dòigh sam bith a thaghas tu (no do bhuannachd ann an tachartas do bhàs).
Àrachas Deudach
Thathas a 'meas uaireannan gum bi Àrachas Deintigeach mar seòrsa de dh'àrachas slàinte a bharrachd. Bidh e a 'pàigheadh sochairean dìreach don fhiaclair agad nuair a gheibh thu seirbheisean fiaclaireachd còmhdaichte. Tha mòran de phlanaichean fiaclaireachd air an riaghladh le planaichean cùraim agus feumaidh tu a bhith a 'cleachdadh luchd-solair a tha an-lìonra ris a' phlana. Bidh feadhainn eile a 'còmhdach cùram fiaclaireachd taobh a-muigh an lìonra , ach bidh an roinn agad den bhile nas àirde.
Mar le àrachas slàinte cuimseach, is dòcha gu bheil neo-ghoireasan, co-chòrdadh, no coinsurance agad le plana fiaclaireachd. A bharrachd air sin, tha mòran chrìochan sochairean bliadhnail aig mòran de phlanaichean fiaclaireachd. Mar eisimpleir, dh'fhaodadh poileasaidh fiaclair innse gu bheil buannachdan cuibhrichte gu $ 2,000 gach bliadhna. Anns a 'chùis sin, tha am plana a' stad a phàigheadh aon uair 's gu bheil e air $ 2,000 a phàigheadh a-steach don chùram fiaclaire a' bhliadhna sin. Bidh uallach ort airson cunntasan fiaclaireachd sam bith a thèid fhàgail gun phàigheadh an dèidh dhut an ìre pàighidh bhliadhnail as àirde agad a ruigsinn.
Tha an Achd Cùram In-rianail a 'comharrachadh craoladh fiaclaireachd do chloinn mar bhuannachd slàinte riatanach, ach chan eil cùram fiaclaireachd do dh'inbhich fo òrdugh. Tha cuid de chompanaidhean àrachais slàinte a-nis a 'toirt a-steach craoladh fiaclaireachd chloinne anns na poileasaidhean aca, agus cuid eile a' stiùireadh bhuill gus craoladh eadar-dhealaichte fiaclaireachd a cheannach.
Vision Insurance
Bidh sealladh lèirsinn a 'toirt taic do bhuannachdan lèirsinn plana slàinte coileanta. Bidh a 'chuid as motha de phlanaichean àrachais slàinte meidigeach a' pàigheadh airson cùram co-cheangailte ri bhith a 'breithneachadh agus a' làimhseachadh ghalaran an t-sùil leithid glaucoma no fàsachadh macular, agus airson leòintean chun an t-sùil. Ach, cha phàigh a 'chuid as motha de phlanaichean àrachais slàinte airson ceartachadh gnàth-shìde.
Bidh àrachas lèirsinneach a 'togail an slack an seo agus a' cuideachadh le bhith a 'pàigheadh airson glainneachan, lensan teagmhála, agus dh'fheumadh na deuchainnean refraction iad a dhearbhadh ceart. Bidh cuid de phlanaichean àrachais lèirsinneach cuideachd a 'cuideachadh le bhith a' pàigheadh airson lannsaireachd ceartachaidh lèirsinn mar LASIK .
Coltach ri craoladh fiaclaireachd, tha sealladh cùram-chloinne air cùram na bhuannachd slàinte riatanach fon Achd Cùram In-fhallain, ach chan eil craoladh lèirsinn inbheach.
Dimàirt
Is e buidheann de phlanaichean slàinte leasachail a th 'ann am Medigap a chaidh a dhealbhadh gu sònraichte dhaibhsan aig a bheil àrachas Pàirt A agus Stàitean Aonaichte Medicare na Stàitean Aonaichte. Chan eil daoine aig nach eil Medicare na SA comasach air plana Medigap a cheannach.
Tha planaichean Medigap a 'cuideachadh luchd-tairbhe Medicare a' pàigheadh airson rudan mar neo-dhìol , copan , coinsurance , agus cùram èiginneach fhad ' sa tha iad a' siubhal thall thairis. A bharrachd air sochair cùram èiginn siubhail thall thairis, tha buannachdan Medigap ceangailte ri bhith a 'cleachdadh ur n-àrachas Medicare. Bidh Medigap a 'pàigheadh cuid de na suimeannan a tha a' roinn cosgaisean a tha ri phàigheadh an dèidh do Medicare a roinn de chosgaisean meidigeach a phàigheadh. Mar eisimpleir, faodaidh Medigap do dhì-ruigsinn a phàigheadh nuair a tha thu san ospadal.
Prìomhachas Caveat le Àrachas Slàinte Leasachail
Chan eil àrachas slàinte a bharrachd na àite airson àrachas slàinte cuimseach mar Obamacare , plana slàinte buidhne a gheibh thu tron fhastaiche, Medicare, Medicaid, no Tricare agad. Tha e a 'ciallachadh gur e add-on a tha ann am plana slàinte cunbhalach, chan ann mar àite eile.
Chan eil àrachas slàinte a bharrachd a 'dèiligeadh ris na buannachdan slàinte riatanach, agus chan eilear a' meas gu bheil craoladh riatanach nas lugha, mar sin cha bhith e a 'riarachadh riatanas Achd Cùraim In-rianail àrachas slàinte fhaighinn agus cha chuidich e thu thu a' seachnadh a ' pheanas cìse airson a bhith gun àrachas (nota ged a tha bile cìse GOP a chaidh a ghnìomhachadh aig deireadh 2017 mu dheireadh a 'dèanamh ath-ghairm air peanas òrduigh fa leth, chan eil sin a' tachairt gu 2019; bidh fhathast ri daoine a tha neo-àrachais ann an 2018 peanas a phàigheadh nuair a bhios iad a 'clàradh nan cìsean aca tràth ann an 2019, mura h-eil iad freagarrach airson saorsa ).
Is dòcha gum bi cuid de sheòrsaichean àrachais slàinte a 'toirt buaidh air na sochairean cìse a tha thu a' còrdadh bho bhith a 'toirt Cunntas Taigheadais Slàinte còmhla ri Plana Slàinte Àrd-ghluasadach. Ma tha HSA agad, faigh sùil air a 'phlanaiche cìse agad mus dèan thu seòrsa eile de dh' àrachas slàinte gus dèanamh cinnteach gu bheil thu a 'tuigsinn a' bhuaidh a dh'fhaodadh a bhith aig seo air do HSA. Faodaidh tu barrachd a leughadh mu dheidhinn seo ann am Foillseachadh IRS 969.
Chan eil planaichean slàinte a bharrachd air an riaghladh cho dona ri planaichean àrachais slàinte cuimseach. Faodaidh an dìon luchd-cleachdaidh a tha air a ghabhail a-steach le poileasaidh àrachais slàinte leasachail atharrachadh a rèir a bheil thu a 'ceannach a' phoileasaidh tron obair agad, no mar neach fa leth. Chan eil na h-aon dìonan luchd-cleachdaidh aig mòran de phlanaichean àrachais slàinte leasachail a tha thu air an cleachdadh ann an àrachas slàinte cuimseach.
Mar eisimpleir, tha cuid de sheòrsaichean àrachais slàinte leasachail a 'gabhail a-steach suidheachaidhean a tha ann roimhe no ma tha feitheamh air amannan mus tèid craoladh airson na suidheachaidhean a th' ann ro thràth. Mar as trice bidh pàigheadh as àirde bliadhnail no beatha, agus tha iad buailteach a bhith fada nas ìsle na an làn-thìde a dh 'fheumar dèiligeadh ri diofar thinneasan no leòintean (is e seo as coireach gu bheil dùil gum bi na planaichean sin a bharrachd air àrachas slàinte eile, an àite àrachas slàinte eile). Is dòcha nach bi an craoladh air ath-nuadhachadh, a 'ciallachadh nach fhaod thu ath-chlàradh bliadhna às dèidh bliadhna. Dh'fhaoidte nach bi cuid de sheòrsaichean de phoileasaidhean air am buileachadh le cùis , a 'ciallachadh gu bheil an t-àrachas a' diùltadh do dhìon a dhèanamh cinnteach ma tha e den bheachd gu bheil cunnart ro mhòr ann.
Mu dheireadh, tha cead aig luchd-àrachais prothaid nas motha a dhèanamh air àrachas slàinte a bharrachd air na tha iad air àrachas slàinte cuimseach. Feumaidh mòran de na planaichean slàinte cuimseach a chaidh a reic anns na Stàitean Aonaichte 80-85% den airgead a chruinnicheas iad a chosg ann am prìsean air pàigheadh airson cùram slàinte no gnìomhachd gealltanas càileachd, a 'fàgail dìreach 15-20% airson cosgaisean rianachd, sanasachd agus prothaidean. Chan eil planaichean taiceil air an riaghladh san dòigh sin. Faodaidh iad cuibhreann mòran nas lugha den airgead a thathar a 'toirt a chosg mar phrìsean airson pàigheadh airson sochairean, a' fàgail cuid nas motha airson comataidhean àidseant, sanasachd, ceannas rianachd agus prothaidean.
> Stòran:
> Sgoil Lagh Cornell, Institiud Fiosrachaidh Laghail. 45 CFR 148.220, Sochairean air an eisimeil.
> Jost, Tim. Cùisean Slàinte. A 'cur an gnìomh Ath-leasachadh Slàinte: Riaghailt Dheireannach nan Sochairean a chaidh a Shàbhaladh. 29 Sultain 2014.