Is e luach àrachais tomhas den cheudad de chosgaisean cùram slàinte a tha pàighidh le plana àrachais slàinte. Tha e air a bhith gu h-àraid cudromach bho chaidh an Achd Cùram In-obrachail a bhuileachadh, oir tha gèilleadh ACA a 'feumachdainn gum bi planaichean slàinte buidheann fa leth agus buidhnean beaga a' tuiteam taobh a-staigh raon sònraichte a thaobh an luach àrachais.
Tha am bun-bheachd fhèin sìmplidh gu leòr: bidh plana slàinte a 'pàigheadh ceudad sònraichte de chosgaisean cùram slàinte, agus tha e a' planadh buill a 'pàigheadh a' chòrr.
Ach tha e riatanach a thuigsinn nach eil luach actuarial air a thomhas air stèidh gach-chlàraichte. An àite sin, tha e air a thomhas thairis air sluagh àbhaisteach (tha an sluagh àbhaisteach stèidhichte air dàta a chaidh a chur ri chèile thar 54 millean neach-obrach ann am planaichean àrachais slàinte fa leth agus buidhnean). Ann am faclan eile, ma tha luach àrachais de 70 sa cheud ann am plana sònraichte, pàighidh e 70 sa cheud de chosgaisean cùram slàinte cuibheasach air feadh an t-sluaigh àbhaisteach gu lèir. Cha bhi e , ge-tà, a 'pàigheadh 70 sa cheud de gach cosgais enrollee .
Aon Phlana, Aon Luach Actuarial, Toraidhean fìor eadar-dhealaichte airson Buill fa leth
Mar eisimpleir, smaoinich air plana le uiread as urrainnear $ 2,000 agus $ 5,000 a-mach às a 'phòcaid, a tha a' còmhdach seirbheisean casg ach a-mhàin mus tèid coinneachadh ris an as-ruigsinn. Leigidh sinn gu bheil Bob a 'craoladh fon phlana seo, agus is e an aon chùram meidigeach a th' aige tron bhliadhna turas gu cùram èiginneach airson beagan stùcan nuair a bhios ea 'gearradh a làmh. Air sgàth sìmplidh, bidh sinn ag ràdh gur e $ 1,500 am bile cùram èiginneach.
Tha sin nas lugha na a thoirmeasg, agus mar sin feumaidh aig Bob an $ 1,500 a phàigheadh. Ann am faclan eile, tha e air pàigheadh 100 sa cheud de na cosgaisean cùram slàinte aige airson na bliadhna - agus tha an neach-àrachais aige air 0% a phàigheadh (a 'gabhail a-steach nach fhaigh e cùram casgach).
A-nis, smaoinich sinn air Ailean, aig a bheil craoladh fon aon phlana. Tha Ailean air a dhearbhadh gu bheil aillse sa Ghearran, agus a 'faighinn a' phlana as àirde air a 'phòcaid san aon mhìos.
Ro dheireadh na bliadhna, tha plana àrachas slàinte Ailein air $ 240,000 a phàigheadh airson a chùraim, agus tha Ailean air $ 5,000 a phàigheadh (a 'chuid as motha dheth). Ann an cùis Ailean, tha a phoileasaidh àrachais air pàigheadh 98 sa cheud de na cosgaisean aige, agus tha Ailean air dìreach 2 sa cheud de na cosgaisean a phàigheadh.
Ach tha an aon phlana aig Ailean agus Bob an dà chuid, agus airson an eisimpleir seo, bidh sinn ag ràdh gur e plana airgead a th 'ann , rud a tha a' ciallachadh gu bheil luach actuarial aig mu 70%. Tha e follaiseach gu bheil e follaiseach gu bheil eadar-dhealachadh farsaing ann a thaobh a 'cheudad de gach cosgaisean enrollee a tha air an còmhdach leis a' phlana slàinte, oir tha e an crochadh air an ìre de chùram slàinte a dh 'fheumas gach neach rè na bliadhna. Ach san fharsaingeachd, thar sluagh àbhaisteach, tha am plana a tha Bob agus Ailean a 'còmhdach timcheall air 70% de na cosgaisean cuibheasach.
An ACA agus Luach Actuarial
Fo riaghailtean ACA, feumaidh gach planaichean buidheann fa leth agus buidhnean beaga (èifeachdach san Fhaoilleach 2014 no nas fhaide) a dhol a-steach do aon de cheithir ìrean meatailt, a tha air an seòrsachadh a rèir luach actuarial (mothaich gu bheil planaichean tubaist , nach eil a 'tighinn a-steach don mheatailt ìre, cuideachd ceadaichte anns a 'mhargaidh fa leth, ach chan urrainn dha daoine fo aois 30, no feadhainn aig a bheil cruaidh - chas a bhith air an ceannach bho òrdugh fa leth ACA, a cheannach ach .
Tha na h-ìrean meatailt air an dealbhadh mar umha, airgead, òr, agus platanam. Tha luach actuaria aig planaichean umha mu 60%, planaichean airgid 70 sa cheud, planaichean òir 80 sa cheud, agus platanam a 'planadh 90 sa cheud. A chionn 's gu bheil e doirbh do luchd-àrachais planaichean a dhealbhadh aig a bheil fìor luach àrachais, tha an ACA a' ceadachadh raon de minimus de +/- 2. Tha sin a 'ciallachadh, mar eisimpleir, gum faod plana airgid luach àrachais a bhith ann an àite sam bith bho 68 sa cheud gu 72 sa cheud, agus faodaidh luach òir a bhith aig plana òir eadar 78 sa cheud agus 82 sa cheud.
Anns an Dùbhlachd 2016, chrìochnaich HHS riaghailt a leigeas le raon de minimus de -2 / + 5 planaichean umha (luach gnàthach timcheall air 60 sa cheud) a bhith a 'tòiseachadh ann an 2018 (ann am faclan eile, eadar 58 sa cheud agus 65 sa cheud).
An uairsin anns a 'Ghiblean 2017, chuir HHS riaghailtean seasmhach margaidh crìochnaichte a leigeas le raon de minimis leudachadh gu -4 / + 2 airson planaichean airgid, òir, platanam, agus leudachadh a dhèanamh air an raon ùr de minimus airson planaichean umha gu -4 / + 5 S an Iar-
Fo na riaghailtean ùra, èifeachdach ann an 2018:
- Faodaidh luachan actuarial a bhith aig planaichean umha eadar 56 sa cheud agus 65 sa cheud.
- Faodaidh luachan actuarial a bhith aig planaichean airgid eadar 66 sa cheud agus 72 sa cheud.
- Faodaidh luachan actuarial a bhith aig planaichean òir eadar 76% agus 82 sa cheud.
- Faodaidh luachan actuarial a bhith aig planaichean Platinum eadar 86 sa cheud agus 92 sa cheud.
A 'cunntadh Luach Actuarial: A-mhàin ann an Lìonra Tha EHBan air an cunntadh
Chruthaich an riaghaltas feadarail àireamhair luach actuarial - a thèid ùrachadh gach bliadhna - gum bi luchd-àrachais a 'cleachdadh gus dearbhadh luach àrachais a dhèanamh air na planaichean a tha iad a' moladh airson na h-ath bhliadhna (seo mìneachadh air àireamhachadh luach actuarial 2017).
Chan eil ach seirbheisean a thathar a 'meas gu bheil sochairean slàinte riatanach (EHBan) air an cunntadh anns an àireamhachadh. Tha cead aig luchd-àrachais còmhdach a dhèanamh air seirbheisean a bharrachd, ach chan eil sin a 'cunntadh a dh'ionnsaigh luach àrachais a' phlana.
A thuilleadh air an sin, chan eil àireamhachadh luach actuarial a 'buntainn ri craoladh taobh a-staigh na lìonra, mar sin tha an còmhdach a-mach às an lìonra a tha a' toirt seachad plana - mura h-eil idir ann mar phàirt de cho-dhùnadh luach àrachais a 'phlana.
Tha riaghailtean eadar-dhealaichte aig Buidheann Mòr agus Planaichean Fèin-àrachais
Tha na riatanasan ìre àrachais meatailt anns an ACA a 'buntainn ri planaichean bhuidhnean fa leth agus buidhnean beaga. Ach tha planaichean mòra mòra ( anns a 'mhòr-chuid de stàitean, tha sin a' ciallachadh còrr is 50 neach-obrach, ach ann am beagan stàitean, tha e a 'ciallachadh còrr is 100 neach-obrach ) agus tha riaghailtean eadar-dhealaichte aig planaichean fèin-àrachais.
Airson planaichean mòra agus fèin-àrachais, is e an riatanas gu bheil am plana a 'toirt seachad luach as ìsle, a tha air a mhìneachadh mar a' còmhdach co-dhiù 60 sa cheud de chosgaisean airson sluagh àbhaisteach. Tha àireamhair luach as ìsle a tha coltach ris an àireamhair luach àrachais a thathar a 'cleachdadh airson planaichean buidheann fa leth agus beaga, ach tha grunn eadar-dhealachaidhean cudromach aig na h-àireamhairean .
Chan fheum buidhnean mòra agus planaichean fèin-àrachais a bhith a 'co-fhreagairt ris na roinnean ìre meatailt a tha a' buntainn anns a 'mhargaidh dhaoine fa leth agus buidhnean beaga, agus mar sin faodaidh barrachd atharrachaidh a bhith ann bho aon phlana gu buidheann eile anns a' bhuidheann mhòr agus margaid fèin-àrachais. Feumaidh na planaichean sin a bhith a 'còmhdach co-dhiù 60 sa cheud de chosgaisean cuibheasach àireamh-sluaigh àbhaisteach, ach faodaidh iad a bhith a' còmhdach àireamh sam bith de chosgaisean os cionn na h-ìre sin, gun a bhith a 'milleadh na buannachdan aca a bhith a' freagairt taobh a-staigh raointean caochlaideach.
Planaichean Leis na Dealbhaidhean ceudna Luach as Fheàrr aig a 'Bhitheantas mar as trice
Tha an àireamhaire luach àrachais a 'toirt comas do luchd-àrachais planaichean sònraichte a dhealbhadh gu bheil iad uile a' tighinn suas anns an aon raon luach àrachais. Is e seo as coireach gum faod thu coimhead air 10 planaichean airgid eadar-dhealaichte agus faic 10 dealbhaidhean plana glè eadar-dhealaichte, le raon farsaing de dhrochaidean, copan agus coinsurance .
Tha eadar-dhealachadh àrachais slàinte California a 'cur feum air a h-uile plana airson buidhnean fa leth agus buidhnean beaga a bhith air an rangachadh , rud a tha a' ciallachadh gu bheil na planaichean a tha rim faotainn gu ìre mhòr co-ionnan a thaobh buannachdan bho aon phlana gu ruige fear eile, ged a tha diofar lìonraidhean solaraiche aca S an Iar- Tha grunn stàitean eile ann a dh 'fheumas planaichean coitcheann ach cuideachd planaichean neo-àbhaisteach a cheadachadh, agus planaichean àbhaisteach aig HealthCare.gov (a bharrachd air planaichean neo-àbhaisteach) ann an 2017.
Ach chan e co-òrdanachadh a dhealbhadh an aon rud ri luach àrachais. Ma tha stàit no iomlaid ag iarraidh gum bi planaichean air a cho-òrdanachadh, bidh na h-aon bhuannachdan dìreach aig gach plana a tha rim faotainn a thaobh dè na meataichean a thathas a 'cleachdadh airson co-òrdanachadh (neo-dhlighean, copan, coinsurance, as àirde de phòcaid, msaa). Tha seo an coimeas ri riatanasan luach actuarial, a tha a 'ceadachadh atharrachadh mòr a thaobh dealbhadh agus sochairean a' phlana, eadhon airson planaichean aig a bheil an aon luach àrachais.
Faodaidh an atharrachadh eadar planaichean aig an aon ìre meatailt tachairt eadhon ged a tha an aon luach àrachais a tha aig na planaichean (me, faodaidh dà phlana le dealbhadh buannachd eadar-dhealaichte luach an gnìomh a bhith aig an dà chuid gu dìreach 80 sa cheud). Ach tha an raon de minimus a 'ceadachadh aig gach ìre meatailt - agus leudachadh an raoin airson 2018 - a' meudachadh a bharrachd na h-atharrachaidh a tha ceadaichte taobh a-staigh aon ìre meatailt. Airson 2018, tha plana le luach àrachais de 56 sa cheud plana umha, agus mar sin tha plana le luach àrachais de 65 sa cheud. Gu h-àraid, bidh na planaichean sin gu math eadar-dhealaichte, ach bheireadh iad an dà chuid air planaichean umha.
> Stòran:
> Acadamaidh Ameireagaidh nan Actuaries Buidheann Obrach Nòta Cleachdadh MV / AV > Luach as ìsle agus Co-dhùnaidhean Luach Actarrail Fo Achd Cùram In-fhallain . Giblean 2014.
> Roinn na Slàinte agus na Seirbheisean Daonna. Deuchainn Modal Luach Actuarial deireannach 2017 . 21 Faoilleach, 2016.
> Roinn na Slàinte agus na Seirbheisean Daonna. Achd Dìon Euslainteach agus Cùram In-rianail, Seasmhachd Margaidh . Giblean 2017
> Clàr Feachdail. Achd Dìon Euslainteach agus Cùram Inntrigidh; HHS Fios mu Shochair agus Paraimearan Pàighidh airson 2018; Atharrachaidhean air Ùinean Clàraidh Sònraichte agus Prògram Plana Luchd-ceannach agus Dealbhaichte. 22 an Dùbhlachd, 2016.