Mar a tha do phlana slàinte a 'còmhdach diofar chùram an crochadh air dealbhadh a' phlana
Dè tha e a 'ciallachadh nuair a tha cùram-slàinte "air a ghabhail a-mach às an t-so-ruigsinneach" no "nach eil fo ùmhlachd an as-so-ruigsinneach"? Sin ceist a tha cuid de luchd-leughaidh air fhaighinn mar fhreagairt do sgrùdadh a rinneadh bho chionn ghoirid Commonwealth Fund mu phlanaichean slàinte a chaidh a reic ann an stàitean a tha a 'cleachdadh Healthcare.gov.
Tha e furasta faicinn mar a dh'fhaodadh seo a bhith meallta, oir tha "às-dùnadh" cuideachd air a chleachdadh airson aithris a thoirt air seirbheisean nach eil a 'gabhail a-steach plana slàinte (seall, mar eisimpleir, làimhseachadh mì-ghnàthachaidh ann an stàite nach eil feum air) S an Iar-
"Chan eil e fo ùmhlachd an as-ruigsinn" = tha thu a 'pàigheadh nas lugha
Ach nuair nach eil seirbheis fo ùmhlachd an as-so-ruigsinneach, tha e a 'ciallachadh gu bheil craoladh nas fheàrr agad air an t-seirbheis sin. Is e an roghainn eile an t-seirbheis a bhith fo ùmhlachd an so-ruigsinneach, a tha a 'ciallachadh gum bu chòir dhut làn phrìs a phàigheadh mura h-eil thu air a bhith a' coinneachadh ris a 'chuibhreann agad airson na bliadhna.
Gus soilleireachadh, tha "làn prìs" a 'ciallachadh an dèidh don lasachadh a chaidh a cho-rèiteachadh leis an lìonra a chur an gnìomh. Mar sin ma tha cosgais cunbhalach sònraichte aig $ 250, ach tha do chompanaidh àrachais slàinte air ìre de $ 150 a rèiteach, bhiodh "làn prìs" a 'ciallachadh gum pàigheadh tu $ 150.
Gus ciall a dhèanamh de seo, tha e cudromach tuigsinn nam briathrachas a tha a 'cleachdadh planaichean slàinte . Chan e copair an aon rud ri coinsurance. Chan eil an gluasad a-mach an aon rud ris a 'char as àirde (as urrainn dha a bhith cho àrd ri $ 6,850 airson aon neach ann an 2016, agus cho àrd ri $ 7,150 ann an 2017 ). Chan eil prìsean air an cunntadh anns na cosgaisean a-mach às a 'phòcaid (ged bu chòir dhut an toirt a-steach nuair a bhios tu a' dèanamh matamataig airson coimeas a dhèanamh air planaichean).
Tha e cuideachd cudromach tuigsinn buannachdan slàinte riatanach Achd Cùram Inntridh, a tha air an còmhdach leis a h-uile plana slàinte fa leth agus buidhnean beaga le cinn-latha èifeachdach san Fhaoilleach 2014 no nas fhaide air adhart. Ma tha craoladh agad fo bhuidheann bheag no plana fa leth nach eil air a ghleidheadh no air àrd- fhrithealadh , tha leigheas a thig fo sgàile aon de na buannachdan slàinte riatanach air a chòmhdach leis a 'phlana agad.
Ach tha "còmhdaichte" dìreach a 'ciallachadh gu bheil buannachdan a' phlana shlàinte an sàs. Mar a tha na buannachdan sin ag obair an crochadh air dealbhadh a 'phlana agad:
- Is dòcha nach fheum thu dad a phàigheadh idir (bidh seo mar chùis airson cùram casgach).
- No dh'fhaodadh gum feum thu copar a phàigheadh (cìs còmhnard a tha ro-shocraichte leis a 'phlana agad - $ 25 no $ 50 no $ 100, a rèir an leigheis a tha fo cheist).
- No dh'fhaodadh gum feum thu làn-phrìs a phàigheadh airson an leigheis (mura h-eil thu air do thionndas a choileanadh fhathast).
- No dh'fhaodadh gum feum thu ceudad den chosgais a phàigheadh (coinsurance).
Tha na roghainnean sin uile a 'cunntadh mar "còmhdaichte." Tha cuid de phlanaichean slàinte cruthachail le mar a tha iad a 'dealbhadh an craoladh aca (me, plana nach gabh a thoirt seachad, ach copar $ 5,000 airson ospadal). Ach a dh'aindeoin dè mar a tha am plana agad air a dhealbh, bidh an sùim iomlan a phàigheas tu airson seirbheisean còmhdaichte tron bhliadhna a 'cunntadh a dh' ionnsaigh na h-ìre as àirde agad. Faodaidh e a bhith na mheasgachadh sam bith de dhroch-chòmhnard, so-ruigsinneach, agus coinsurance, ach aon uair 's gu bheil thu air coinneachadh ris a' char as àirde a-mach às a 'phòcaid, pàighidh am plana slàinte 100% de sheirbheisean còmhdaichte sam bith airson a' chòrr den bhliadhna (innis gluais gu plana eile meadhan-bliadhna, bidh an t-suim as àirde agad a 'tòiseachadh leis a' phlana sin).
Copays = cosgais nas ìsle aig àm na seirbheis
Ma tha caochladh sheirbheisean aig a 'phlana slàinte agad a tha air an còmhdach ach nach eil an urra ris an t-so-ruigsinneach, tha e a' ciallachadh gun phàigh thu nas lugha airson a 'chùraim sin na bhiodh tu ma bha an t-seirbheis fo ùmhlachd an as-so-ruigsinneach.
Nam biodh e fo ùmhlachd an ion-ruigsinneach, bhiodh tu a 'pàigheadh làn phrìs airson na seirbheis, a' gabhail a-steach nach do choinnich thu ris a 'chuibhreann agad mu thràth (ma choinnicheadh thu ris a' chuibhreann agad mu thràth, phàigheadh tu an dàrna cuid den chosgais - coinsurance - no gun dad idir, nam biodh tu cuideachd air coinneachadh ris an àireamh as àirde agad).
Ach mura h-eil an t-seirbheis fo ùmhlachd an as-so-ruigsinneach, mar as trice bidh thu an urra ri copair ro-aontaichte an àite a 'phrìs iomlan. Thoiribh fa-near nach eil cuid de sheirbheisean - mar chùram-cùraim, agus air cuid de phlanaichean, drogaichean coitcheann - fo smachd an t-so-ruigsinneach no gu copay, a tha a 'ciallachadh nach fheum thu dad a phàigheadh airson a' chùraim sin (feumaidh gach plana neo-ghluasadach a 'còmhdach cùram casgach gun roinn cosgais, a tha a' ciallachadh nach eil an t-euslainteach a 'pàigheadh càil airson a' chùraim sin - tha e air a chòmhdach leis na prìsean a phàigheas gus am plana a cheannach).
Is e eisimpleir eisimpleir luach 1,000 facal
Mar sin leigeamaid a-mach gu bheil copaidhean $ 35 aig do phlana slàinte gus lighiche cùraim bun-sgoile fhaicinn ach tha e a 'cunntadh cuairtean speisealta a dh'ionnsaigh an t-so-ruigsinneach. Tha dedaids $ 3,000 agad agus uiread a-mach à pòcaid $ 4,000. Agus is e ìre 165 co-rèiteachadh lìonra an eòlaiche le do chompanaidh àrachais slàinte $ 165.
A bhith ag ràdh gu bheil trì turais agad air do PCP rè na bliadhna, agus dà thuras gu neach-speisealta. Is e do chosgais iomlan airson tadhalan PCP $ 105, agus tha an cosgais iomlan airson na tursan speisealta a 'tighinn gu $ 330 bho dh' fhaigh thu làn phrìs.
Aig an ìre seo, tha thu air $ 330 a phàigheadh a dh'ionnsaigh do dhì-ruigsinneach, agus tha thu air $ 435 a phàigheadh a dh'ionnsaigh a 'char as àirde agad. ($ 330 agus $ 105).
A-nis leigidh sinn gu bheil thu ann an tubaist ro dheireadh na bliadhna, agus a bhith a 'tighinn gu ceann san ospadal airson seachdain. Bidh cìsean a tha a 'faighinn a-steach do dh' euslaintich a 'buntainn ris an as-rèiteach, agus tha do phlana a' pàigheadh 80% às deidh dhut an t-so-ruigsinneach a phàigheadh gus an coinnich thu ris a 'char as àirde agad.
Airson an ospadal, bhiodh agad ri $ 2,670 a phàigheadh ann an cosgaisean so-ruigsinneach ($ 3,000 nas lugha na $ 330 a phàigh thu mu thràth airson tadhalan sònraichte). An uairsin dh'fheumadh tu 20% de na cosgaisean a phàigheadh gus an ruigeadh an t-sùim iomlan a phàigh thu airson na bliadhna $ 4,000. Bhon a phàigh thu na trì copairean PCP sin gu h-iomlan a 'cosnadh $ 105, cha bhiodh agad ach $ 895 a phàigheadh ann an cosgaisean coinsurance airson a bhith a' fuireach san ospadal gus faighinn a-mach air a 'char as àirde.
Seo mar a bhiodh an matamataig a 'coimhead nuair a chaidh a ràdh agus a dhèanamh:
- Choinnich $ 330 + $ 2,670 = $ 3,000 as urrainnear
- $ 105 (copan) + $ 895 (coinsurance) = $ 1,000 eile ann an cosgaisean airson na bliadhna
- $ 3,000 + $ 1,000 (so-ruigsinneach agus cosgaisean eile taobh a-muigh pòcaid) = $ 4,000
- Is e $ 4,000 an t-suim as àirde air a 'phlana agad, rud a tha a' ciallachadh gum bi an t-seirbheis àrachais slàinte agaibh a 'còmhdach gu h-iomlan airson a' chòrr den bhliadhna, a 'gabhail a-steach gum bi thu a' fuireach leis an aon phlana airson a 'chòrr den bhliadhna.
Nam biodh do phlana slàinte air tadhal PCP fo smachd air an t-so-ruigsinneach, bhiodh tu air prìs iomlan a phàigheadh dha na daoine cuideachd (leig $ 115 an urra). Anns a 'chùis sin, bhiodh tu suas ri $ 675 ann an cìsean a bha buntainneach ris an as-ruigsinneach mus tigeadh do dh' ospadal ($ 345 airson tadhal PCP, agus $ 330 airson turasan sònraichte). Bhiodh thu fhathast air a dhol suas leis an aon $ 4,000 ann an cosgaisean taobh a-muigh na pòcaid an dèidh do dh 'ospadal fuireach.
Ach mura robh an tubaist air tachairt agus nach robh thu air a dhol dhan ospadal, bhiodh na cosgaisean iomlan agad airson na bliadhna air a bhith nas àirde air a 'phlana le cuairtean PCP le ùmhlachd don as-rèiteach ($ 675, an àite $ 435). Ma thachras tu a 'coinneachadh ris an àireamh as àirde agad airson na bliadhna, chan eil e a' dol a dh 'aon dòigh no an tè eile. Ach mura dèan thu crìoch air a 'cho-dhùnadh as àirde agad, mar as trice bidh thu a' pàigheadh nas lugha nuair a tha thu a 'planadh seirbheisean nach eil fo ùmhlachd an as-so-ruigsinneach.
Geàrr-chunntas
Na gabh dragh nuair a gheibh thu a-mach nach eil seirbheisean fo ùmhlachd an as-so-ruigsinneach. Cho fad 's gu bheil iad air an còmhdach leis a' phlana agad, tha seo dìreach a 'ciallachadh gun pàigh thu nas lugha airson na seirbheisean sin na bhiodh tu nam biodh iad fo ùmhlachd an as-so-ruigsinneach.
Ma tha tinneas leantainneach, dona a dh 'fheumas leigheas meidigeach farsaing, tha deagh chothrom ann gun coinnich thu ris a' char as àirde agad airson na bliadhna a dh 'aindeoin dè an dealbhadh a th' air a 'phlana, agus' s dòcha gum bi plana ann le buannachd nas ìsle a-mach às a 'phòcaid feumail dhut, a dh' aindeoin gum bi e nas àirde.
Ach ma tha thu fallain agus nach cuir thu crìoch air na planaichean as motha agad - no eadhon an so-ruigsinneach - ma tha buannachdan nach eil fo smachd an t-so-ruigsinneach, tha sin a 'ciallachadh gun tòisich do chompanaidh àrachais slàinte a' pàigheadh airson cuibhreann den chùram agad nas luaithe na bhiodh iad nam biodh na seirbheisean uile fo ùmhlachd an as-ruigsinneach (oir bhiodh sin a 'ciallachadh gum feumadh tu làn phrìs a phàigheadh gus an deach coinneachadh ris an t-so-ruigsinn - a dh'fhaodadh nach tachair idir ann an aon bhliadhna).
A dh 'aindeoin sin, na barrachd sheirbheisean a tha air an dùnadh a-mach bhon t-so-ruigsinneach, na b' àirde na buaidhean a tha buailteach a bhith.